28 квітня 2020 року набуває чинності новий Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Перехідний період триватиме до 01 січня 2021 року. Основна увага цього закону зміщена на велико-ризикові операції.
Закон про фінмоніторинг суттєво не вплине на більшість клієнтів банків. Оскільки всі клієнти банків вже є ідентифікованими (заповнення анкети у відділенні, ксерокопії документів). За статистикою Національного банку України, більш ніж 95% клієнтів банків це клієнти з низьким рівнем ризику і більш ніж 90% банківських операцій, це операції які не підпадають під посилені вимоги фінансового моніторингу.
Перевагою закону для клієнтів стає – дистанційна ідентифікація. Тобто для того щоб відкрити рахунок в банку тепер необов'язково відвідувати відділення. Засвідчити свою особу можна або через відеозв'язок, або через систему BankID (на сьогодні до системи BankID приєднано 14 українських банків).
Також збільшено граничний поріг операцій обов'язкового фінмоніторингу. Раніше банки в обов'язковому порядку повідомляли Держфінмоніторинг про всі операції від 150 тисяч гривень, а серед підстав для цього було аж 17 ознак. Тепер закон збільшує граничний поріг суми до 400 тисяч гривень та зменшує список ознак операцій. Звітувати потрібно про такі операції: готівка; переказ коштів за кордон; операції політиків; операції клієнтів з держав, які працюють «в антилегалізаційній сфері», як наприклад Північна Корея.
Цей закон розширює вимоги до ідентифікації тих, хто робить переказ грошових коштів. Це не стосується переказів грошей з карти на карту. Банківська карта – це вже ідентифікований продукт, і банк має інформацію про власників карток.
Йдеться переважно про перекази без відкриття рахунку – наприклад, поповнення рахунку через термінал. Тобто якщо ви будете поповнювати рахунок через термінал на суму 5000 гривень і більше, потрібна ваша ідентифікація. До кінця року платіжні термінали будуть обладнані спеціальними зчитувачами карт. Але ці правила не стосуються: оплати комунальних послуг, сплати податків та інших обов'язкових державних платежів, оплати товарів чи послуг, поповнення кредитних карток до 30 тисяч гривень.
Якщо потрібно здійснити грошовий переказ з-за кордону, необхідно буде також ідентифікувати та верифікувати платника. Тобто клієнту треба мати з собою паспорт та пояснити, що це за платіж, наприклад, зазначити у реквізитах, що це допомога родичам.
Відтепер також потрібна буде ідентифікація та верифікація власників електронних гаманців. Виключення – е-гаманці, що використовуються для оплати мобільних послуг. Перевіряти будуть власників гаманців, які купують через них товари чи платять за послуги. Потрібні документи: паспорт та ідентифікаційний код.
Новий закон суттєво розширює перелік суб'єктів первинного фінмоніторингу, тобто тих, хто фактично проводить ідентифікацію клієнта. Тепер їх перелік поповнюють: поштові оператори, рієлтори, юристи, представники грального бізнесу (лотереї, казино, букмекерські контори) і ті, хто надає податкові консультаційні послуги.
Отже, новий закон майже нічого не змінить для клієнтів банків і для банківських установ, не позначиться на можливості, наприклад, сплатити комунальні послуги, поповнити мобільний телефон, переказів між картками, оплати товарів банківською карткою.
