5 травня 2026 року завершилась ліквідація АТ «АКБ «Конкорд». Відповідний запис про ліквідацію внесено до Єдиного державного реєстру під номером №1002241110058028608. З цього моменту банк вважається ліквідованим, а повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як ліквідатора припинені.
Завершення процедури відбулося відповідно до вимог законодавства. Після внесення запису до реєстру банк юридично припиняє діяльність, а всі розрахунки з вкладниками та кредиторами вважаються завершеними у встановленому порядку.
Нагадаємо, процес ліквідації розпочався ще у серпні 2023 року, коли Національний банк України відкликав банківську ліцензію «Конкорду». Причиною стали систематичні порушення вимог фінансового моніторингу.
Офіційно йшлося про недотримання правил запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення. До цього регулятор неодноразово застосовував до банку санкції – штрафи та письмові застереження. Загальна сума фінансових санкцій перевищила 60 млн гривень.
За даними ринку та повідомленнями у ЗМІ, банк активно працював із клієнтами з індустрії азартних ігор.
Серед можливих причин, які обговорювалися на ринку – використання схем так званого «міскодингу». НБУ фіксував операції з ознаками ризиковості проходили підозрілі операції, які виглядали як спроба «замаскувати» реальний бізнес клієнтів. Йдеться про так званий міскодинг – це коли компанія проводить платежі так, ніби продає один тип товарів чи послуг, а насправді займається іншим. Це дозволяє занижувати податки, приховувати реальні обороти або обслуговувати «сірі» схеми. Крім того, фіксувалися операції без зрозумілого економічного сенсу, швидке прокручування грошей між компаніями та слабкий контроль з боку банку. Усе це виглядало як ризик для фінансової системи, тому НБУ вирішив закрити банк.
Рішення про ліквідацію стало фінальним етапом після того, як інші заходи впливу не дали результату.
Коротка історія банку
ПАТ АКБ «Конкорд» був заснований 7 серпня 2006 року в Дніпрі. Основними бенефіціарами з 2012 року стали сестри Олена та Юлія Сосєдки.
Мережа включала 14 відділень у різних містах України: Дніпро, Київ, Одеса, Львів, Харків, Кривий Ріг, Запоріжжя, Самар.
З 2016 року Конкорд банк співпрацював із процесинговим центром «Прокард» і активно розвивав фінтех-напрям. Банк позиціонував себе як гнучка фінансова установа для малого та середнього бізнесу. Станом на 2023 рік він займав 35-те місце серед українських банків за активами – близько 4,83 млрд грн.
«Конкорд» вирізнявся серед українських банків тим, що був створений з нуля жінками-підприємцями. Олена та Юлія Сосєдки зробили ставку на швидкість рішень, гнучкість і технології. Банк інвестував у власний процесинг, мобільні сервіси та скорингові моделі. Значну частину бізнесу становило обслуговування фінтех-компаній і комісійні операції.
Ключова ідея полягала в тому, що невеликий банк може конкурувати з великими гравцями не за рахунок дешевих ресурсів, а завдяки швидкості, сервісу та технологіям.
Історія «Конкорду» вписується у ширший тренд очищення банківського сектору України. Після криз 2008 і 2014 років регулятор суттєво посилив контроль за фінансовим моніторингом і прозорістю операцій.
Невеликі банки опинилися під подвійним тиском: з одного боку – конкуренція з державними установами, з іншого – жорсткі вимоги регулятора. У таких умовах навіть інноваційна модель не гарантує стабільності, якщо виникають системні порушення.
Завершення ліквідації «Конкорду» для клієнтів означає, що всі процедури врегулювання завершені, а подальші претензії в рамках ліквідації не розглядаються.
Нацбанк продовжує політику жорсткого контролю, незалежно від розміру чи бізнес-моделі банку.
