28 апреля 2020 года вступает в силу новый Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Переходный период продлится до 01 января 2021 года. Основное внимание этого закона акцентировано на высоко-рисковых операциях.
Закон о финмониторинге существенно не повлияет на большинство клиентов банков. Поскольку все клиенты банков уже идентифицированы (заполнение анкеты в отделении, ксерокопии документов). По статистике Национального банка Украины, более 95% клиентов банков – это клиенты с низким уровнем риска и более 90% банковских операций, это операции, которые не подпадают под ужесточенные требования финансового мониторинга.
Преимуществом закона для клиентов становится – дистанционная идентификация. То есть для того чтобы открыть счет в банке теперь необязательно посещать отделение. Удостоверить свою личность можно либо через видеосвязь, либо через систему BankID (сегодня к системе BankID подключено 14 украинских банков).
Также увеличен предельный порог операций обязательного финансового мониторинга. Ранее банки в обязательном порядке сообщали в Госфинмониторинг обо всех операциях от 150 тысяч гривен, а среди оснований для этого было 17 признаков. Теперь закон увеличивает предельный порог суммы в 400 тысяч гривен и уменьшает список признаков операций. Отчитываться теперь нужно о таких операциях: наличные; перевод средств за границу; операции политиков; операции клиентов из стран, которые работают «в антилегализационной сфере», например Северная Корея.
Еще этот закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта – это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о держателях карт.
Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета – например, пополнение счета через терминал. То есть если вы будете пополнять счет через терминал на сумму 5000 гривен и более, нужна ваша идентификация. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт. Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнения кредитных карт до 30 000 гривен.
Если нужно осуществить денежный перевод из-за границы, необходимо будет также идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту нужно иметь с собой паспорт и объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.
Отныне также потребуется идентификация и верификация владельцев электронных кошельков. Исключение – е-кошельки, которые используются для оплаты мобильных услуг. Проверять будут владельцев кошельков, которые покупают товары или платят за услуги. Необходимые документы: паспорт и идентификационный код.
Новый закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их перечень пополняют: почтовые операторы, риелторы, юристы, представители игорного бизнеса (лотереи, казино, букмекерские конторы) и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги.
Итак, новый закон почти ничего не изменит для клиентов банков и для банковских учреждений, а также не отразится на возможности, например, оплатить коммунальные услуги, пополнить мобильный телефон, сделать перевод между картами, оплатить товары банковской картой.
