Национальный банк Украины запретил деятельность онлайн-сервиса Crypsee, через который фактически выдавались кредиты без лицензии. Формально платформа предлагала займы в криптовалюте, но по сути это было обычное кредитование – вне закона.
Решение касается компании HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED, которая управляла сервисом.
Что именно выявил НБУ
После анализа договоров и обращений клиентов регулятор пришёл к выводу, что Crypsee маскировал кредиты под криптозаймы.
Схема выглядела так:
- пользователям предлагали займ в USDT
- фактически они получали средства в гривне
- все классические признаки кредита сохранялись
Это позволяло обходить требования украинского законодательства – без лицензии, без контроля и без ограничений по ставкам.
Отдельно НБУ отметил: договоры Crypsee практически повторяют модель сервиса BitCapital, который ранее уже признали незаконным.
Почему началась проверка
Толчком стали многочисленные жалобы пользователей. В целом НБУ получил более 970 обращений, в которых люди сообщали о:
- резком росте задолженности
- непонятных начислениях
- скрытых комиссиях
- агрессивных методах взыскания
Во многих случаях клиенты даже не понимали полную стоимость кредита на момент подписания договора.
Самый проблемный момент
Сервис работал в “серой зоне”. То есть криптовалюта использовалась как прикрытие; юридическое лицо – нерезидент; условия кредита – непрозрачные. Фактически это позволяло обходить стандартные правила для финансовых компаний.
При этом, по данным НБУ, нарушения были системными:
- превышение процентных ставок
- отсутствие полной информации о кредите
- введение клиентов в заблуждение
- нарушение прав потребителей
Кого это затронуло больше всего
Отдельно регулятор обратил внимание на социальный аспект. Среди пострадавших:
- люди с низким доходом
- клиенты без доступа к банковским кредитам
- военнослужащие
В некоторых случаях даже не учитывались законные льготы, а взыскание долгов проводилось жёсткими методами.
Что известно о Crypsee
Crypsee позиционировался как современный финтех-сервис:
- быстрое оформление онлайн
- минимальные проверки
- "криптозаймы" как альтернатива банкам
Но по факту это была модель быстрого кредитования без регулирования. Криптовалюта здесь выполняла лишь техническую роль – чтобы обойти закон.
Означает ли это полное закрытие сервиса
Не совсем. Решение НБУ означает, что деятельность сервиса признана незаконной и предоставление таких услуг в Украине запрещено. Но сайт всё ещё может оставаться доступным, а операции могут продолжаться через обходные механизмы. Особенно если сервис работает из-за границы или использует криптовалюты.
Что это значит для пользователей
Главное – отсутствие защиты. Если сервис не имеет лицензии, то нет и гарантий для клиента, также сложно оспорить начисления и почти невозможно защитить свои права. Фактически люди остаются один на один с сервисом.
История Crypsee – показательный кейс того, как криптовалюты могут использоваться не для инноваций, а для обхода правил. Несмотря на «технологическую оболочку», суть осталась прежней – кредит под высокие проценты без контроля.
НБУ уже отреагировал, но подобные сервисы могут появляться снова под новыми названиями. Регулятор подчёркивает, что такие схемы возникают из-за пробелов в регулировании виртуальных активов, однако это не делает их законными.
